消费贷款需求暴增，银行加大创新
（一）一季度短期消费贷款逆市同比增长近50%
此前，个人住房贷款业务一直以收益高、不良率低等优势在银行个贷业务中有很高的占比。相关数据显示，国内银行个人住房贷款在个贷业务中的占比普遍在80%之上。车贷、个人消费贷、个人经营贷因占比较低，未能成为银行个贷业务的重心。然而，随着监管政策趋严及房市调控受限，房贷业务受到了一定程度的影响。由此，调整个贷业务格局就成为各家银行不约而同的战略选择。
根据央行的数据，今年一季度，以房贷为代表的中长期消费性贷款，几乎和去年持平。而以车贷，助学贷款等为代表的短期消费性贷款高达2.97万亿，相比2010年同期的2.0万亿，暴增48.5%。
（二）中信银行推“HOME指定商户家装家居贷款”
今年以来监管层严格管控信贷规模，商业银行以往依靠大规模放贷吃利差的盈利方式显然不合时宜。在此情况下，有银行以搭配模式将住房按揭贷款与消费类贷款打包经营，既拓展了
信贷规模，又能获得更高收益。
近日，中信银行在北京推出了“中信HOME指定商户家装家居贷款”，简称“中信HOME家装家居贷款”，这是一款基于房地产抵押的个人综合消费贷款产品，贷款期限最长可达10年，额度最高可达300万元人民币。
与传统贷款产品不同的是，贷款获批客户只需在银行指定商户刷卡便可触发贷款，同时可享受合作商户的专属优惠。
目前中信银行已与居然之家、金隅家居、博洛尼、国美电器、大中电器等5家市场知名家装家居龙头企业开展业务合作，五家商户均给予中信HOME卡颇具吸引力的优惠幅度。
该项产品的最大特点是，客户在向中信银行申请住房贷款的同时，可一并申请家装家居贷款，银行一次审批通过后，客户即可同时获得住房按揭和家装家居贷款额度。对于已经拥有房产的客户，可将自有房屋进行抵押，在中信银行办理房产抵押授信，在获得贷款额度后，直接办理指定商户家装家居贷款。客户申请办理中信HOME卡时，根据情况不同可采用房产抵押担保或基于房产抵押项下法人保证担保两种担保方式，贷款期限最长可达10年。
申请贷款获批的客户只需在银行指定商户刷卡便可触发贷款，同时可享受合作商户的专属优惠。
将住房按揭和家装家居贷款一站式办理，可以省去客户往返银行的麻烦。不过，与房贷业务相比，家装家居贷款的“身价”显然不低。“中信HOME家装家居贷款”的利率至少为基准利率的1.1倍，而目前在股份制银行办理首套房贷的客户多数还能享受到基准利率。
中信银行总行营业部房地产金融部总经理王兵表示，首期推出的指定商户家装家居贷款主要为满足客户在装修、购买家电等方面的融资需求，未来会将购车、留学、旅游等融资产品植入其中，以满足客户全方位的家庭消费融资需求。

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