十大金融骗局套路了解一下,千万别再上当!

⼗⼤⾦融骗局套路了解⼀下，千万别再上当！

最近⼏年，随着全民理财⼤潮的来临，我们的⽣活中不断涌现各种跟投资理财有关的新概念：“新三板”、“众筹”、“原始

股”、“打新股”、“资⾦盘”、“短线外汇”、“消费返利”、“区块链”……各种投资理财APP如同⾬后春笋般野蛮⽣长。与此同

时，P2P、共享经济等各类⾦融产品和新兴⾦融模式也是层出不穷。

可惜的是，在全民创富的同时，各种传销骗局、⾦融骗局、理财骗局也层出不穷、花样百出，让⼈防不胜防。⼀旦有⼈

中招⼊局，少则亏钱赔本，多则倾家荡产，甚⾄不少⼈因此丧命。实在可恨！

我们盘点了常见的⼗⼤⾦融骗局套路，也总结了⼗个防骗温馨提⽰，希望能够帮助⼤家远离⾦融陷阱。

⼀、最常见的骗局

庞⽒骗局和各种衍⽣骗局。

借新还旧，号称“保本⾼收益”，⽤各种⾼息承诺诱惑投资者，其实根本不打算兑现，也不可能兑现。

庞⽒骗局的案例多不胜数，e租宝、昆明泛亚、MMM理财骗局、温州书画宝、南京钱宝⽹……等等，涉案⾦额往往数以

百亿计，爆出来个个都是惊天⼤雷。

e租宝，从2014年成⽴到2015年末跑路，⽤了⼀年多的时间，将累计交易发⽣额做到⾼达700多亿元，实际⾮法集资

500多亿元，涉及90余万⼈。

昆明泛亚，号称是全球最⼤的稀有⾦属交易所，事实证明，昆明泛亚通过⾦属现货投资和贸易平台，操控平台价格，维

持泛亚的价格⽐现货市场价⾼25%—30%，制造交易⽕爆的假象，最终资⾦链断裂，22万投资者的430亿元资⾦⼀下⼦

就飞了。事发后，⼀个被骗北漂码农在微博撰⽂讲述⾃⼰与泛亚的悲情故事，⼀时间“你贪的是利息，⼈家要的是你的

本⾦。

MMM理财骗局，⽉息30%，通过发展下线来维持，许诺⾼回报和⾼抽成，早在20多年前，就被定性为世界上最⼤的庞

⽒骗局之⼀。2015年进⼊中国后，MMM聚集了过百万的投资者，以及数百亿的庞⼤资⾦规模。

南京钱宝⽹，号称年收益率72%，截⾄2017年第三季度，钱宝⽤户注册量已超过2亿，平台流⽔超过500亿元，截⾄案

发，钱宝⽹未兑付集资参与⼈的本⾦数额达300亿元。

发，钱宝⽹未兑付集资参与⼈的本⾦数额达300亿元。

⼆、最泛滥的骗局

微商传销。

朋友圈各种微商招代理、招分销等⼩⼴告泛滥，其实都是在拉⼈⼊伙，发展下线，层层盘剥。

湖北咸宁“云在指尖”案，260万⼈⼊会涉案6.2亿。“云在指尖”是⼀家微商分销平台，据湖北省咸宁市⼯商局发布公告

称，“云在指尖”涉嫌传销⼀案已结案，责令当事⼈停⽌违法⾏为，没收违法所得3950余万元，并处以150万元罚款。

河南许昌“诚信买卖宝”案，⽹络传销，涉及全国20多个省市⾃治区、注册会员80余万个、涉案⾦额200亿余元；⼭东蒙

阴“南京国通”案、湖北京⼭“南京国通”案，涉案⼈员51万余⼈，涉案⾦额1.4亿元；吉林长春“中⼭盛仕铭”案，从2014年

10⽉⾄2016年5⽉16⽇，该公司在吉林省共发展会员5387⼈，获得收⼊共计34229900元；安徽合肥“云梦⽣活”案，⾄

案发，该传销组织已发展注册会员多达28万余⼈，层级达214层，交纳会费⼈员达3万余⼈，涉案⾦额⾼达2.8亿元。

三、最神奇的骗局

精神控制+传销敛财。

打着“宗教”、“⼼灵培训”之类的幌⼦，对“信徒”进⾏洗脑，让⼈“⼼⽢情愿”奉上全部⾝家。

创造丰盛⼼灵培训骗局，敛财10亿。在⼼灵辅导机构“创造丰盛”两名⽼师的⼝中，种种奇迹都被解释为⼈接受宇宙能量

的结果。

有关执法部门的⼯作⼈员称，这是⼀个通过精神控制，涉嫌进⾏有害培训，以达到⾮法敛财⽬的组织。由成功学、⼼理

学、催眠术和⼼灵鸡汤等汇集⽽成的课程收费惊⼈，层层升⾼：5万元，成为学习卡会员；300万元，成为督导⽼师；

800万元，在⾃⼰的城市成⽴学习中⼼，汇集能量传播⼤爱。

公开资料显⽰，该组织⽬前已在全国设⽴超过40个学习中⼼和⼯作室，吸收学习卡会员逾万名，发展督导300余⼈。⼀

些急于改变⽣活状态的学员，不惜套刷信⽤卡、变卖房产，将家庭关系推向破裂的边缘。

⽽这些多以“⽂化传播公司”冠名注册的学习中⼼，并⽆培训资质；总额超过10亿元的培训费⽤，通过隐秘渠道上缴，没

有开出过⼀张发票，也不存在任何合约。有民间反传销⼈⼠指出，此类培训属于典型的精神传销，即通过精神控制，达

到敛财的⽬的，受害者被洗脑后，狂热⽽难以⾃拔，导致社会关系破裂，⼈财两失。

此外，还有类似典型案例“成功⼤师”陈安之；邪教“传福⾳”等。

四、最隐蔽的骗局

消费返利、⽆息分期、有偿刷单……

看似天上掉馅饼，帮你省钱获利，其实骗你没商量。

万家购物，董事长被判15年涉案⾦额240亿；之道出⾏，CEO谢⽂峰消失，⽆⽹约车许可证，上万司机资⾦被套；万协

云商，以商户“刷单”为由，封闭5万商户账号，违法扣留6亿资⾦；江苏联宝，原扬州宝缘，欧年宝诈骗...

鑫圆共享，打着国家共享经济的旗号到处宣传推⼴，声称消费可以转化为投资，消费多少返多少，但在返现⼏天后，就

停⽌返现。消费了，反⽽还能赚钱，这种天上掉馅饼的事居然还很多⼈相信。

这种模式资⾦来源于商品的溢价收⼊或者会员和加盟商缴纳的费⽤，长期来看资⾦链⼀定会断裂，需要不断拉⼈头“以

旧还新”。遇到这种“赚钱机会”，你可以根据它的资⾦来源去判断，特别要警惕“拉⼈头”的传销模式。

五、最新潮的骗局

数字货币。

数字货币。

打着新科技、新概念的名号，忽悠⽆知群众，吸粉敛财。尤其是近两年，随着⽐特币、区块链等概念风靡，各种“数字

币”泛滥，让普通投资者看不懂摸不透，⼀不留神就被套路了。

张健五⾏币，下线多达18万⼈，传销头⽬宋密秋已被中国警⽅抓获；亚欧币，诈骗40亿元，7万余⼈被骗⼀空；GCB光

彩币，注册会员数⼗万，涉案⾦额上亿元；EGD⽹络黄⾦，注册会员50万⼈，涉案⾦额109亿；万福币，注册会员13万

⼈，涉案⾦额20亿元；暗⿊币，注册会员3万多⼈，涉案⾦额15亿；莱汇币，注册会员20万⼈，涉案⾦额5亿余元。

2017年12⽉，维卡币传销组织对外宣称是继“⽐特币”之后的第⼆代加密电⼦货币，升值空间⼤， 通过微信群、社交软件

群、公众号进⾏洗脑，诱骗他⼈投⼊巨额资⾦，并设⽴门槛，会员注册后不能退会、退款。

“传销币”主要有两种⽅式获得收益:⼀种是交纳会费，另外⼀种则是通过“拉⼈头”发展下线。该类骗局的模式基本就是，

以数字货币为幌⼦来进⾏传销，注册免费得矿机，拉微信群推⼴就能获取收益。上涨过程中疯狂⿎励⼈买币，在下跌过

程中，⼜宣传赶紧⼊场。庄家拉盘，⼀堆敢死队就去接盘了。

六、最⽆耻的骗局

养⽼骗局。

以投资养⽼公寓、异地联合安养为名，以⾼额回报、提供养⽼服务为诱饵，引诱⽼年群众“加盟投资”；或通过举办所谓

的养⽣讲座、免费体检、免费旅游、发放⼩礼品⽅式，引诱⽼年群众投⼊资⾦。

怡养爱晚(北京)养⽼实业发展有限公司(怡养爱晚)，打着“爱晚⼯程”的旗号，借着经营养⽼基地，以“零风险”、“⾼回

报”和“零费⽤”吸引⽼⼈们投⼊养⽼储蓄，短短⼀年多的时间就吸收了上亿元资⾦。随后，该公司被曝出资⾦链断裂，合

同条款⽆法履⾏，千余位⽼⼈的养⽼钱⾎本⽆归。

2017年初，河南新密市⼀家名为“⽼妈乐”的商贸公司，吸引了很多⽼年⼈关注。他们通过设⽴分店、散发传单、当⾯授

课等⽅式，声称专门办理养⽼业务，并向⽼年⼈许诺，只要花钱办卡，成为“⽼妈乐”会员，以后就不愁养⽼，还能领取

⽐银⾏⾼很多的利息。然⽽，就在很多⽼⼈打消疑虑，投资成为会员后不到半年，”⽼妈乐”公司却不再兑现返利承诺

了。⼀开始还以电脑故障、总公司返款慢等等理由推脱，到2018年3⽉，“⽼妈乐”公司在新密的办事处突然关门歇业⼈

去楼空。

七、最缺德的骗局

慈善骗局。

发起虚假的爱⼼传递，以爱之名，实为诈骗。

善⼼汇，⾼呼“扶贫济困、均富共⽣”，名为精准扶贫，实为⾮法传销，涉案⾦额⾼达数百亿元。⾼收益为诱饵，通过⽹

络虚假宣传，采取“拉⼈头”⽅式⼤肆发展会员，⼀年时间裹挟群众逾500万⼈……慈善光环之下，⼗余亿元悄然进⼊张

天明个⼈腰包。

伏法的张天明已经认罪，综合张天明⾃⼰供述和公安部门调查，张天明把⾮法所得的⼗余亿元，⽤于给⾃⼰和家⼈购置

⼤量资产，如在昆明以⾃⼰控股公司的名义花费2.2亿元购买了⼀座⼤厦。办案民警介绍说，张天明的妻⼦在逃跑时，

随⾝携带了140多万元现⾦、29张银⾏卡，仅抽查的8张卡中的资⾦就有1100多万元。

“我愿意现⾝说法，‘善⼼汇’成⽴之初就是为了取得个⼈利益，我个⼈深深地感到悔恨和愧疚，‘善⼼汇’如今变成了‘恶⼼

汇’。”在接受采访时，张天明说道，“不劳⽽获是⾛不通的。希望⼤家不要在错误道路上越⾛越远，能够真正意识到，这

种模式的危害。”

此外还有⼀点公益，民族资产解冻骗局，“振兴中华慈善基⾦会”，等等。

⼋、最虚伪的骗局

假名字、假资质、假背景、假⽹站、假信托、假银⾏、假基⾦、假券商……但凡能误导投资者的“靠⼭”，造假者都果断

敢抱⼤腿。要么是在公司名字中加⼊“正牌”误导投资者；要么盗⽤正牌公司之名发布虚假产品。

南京假银⾏存款超过4亿。门⾯装修看起来像真银⾏，⼯作⼈员办起业务也像真银⾏，甚⾄拿出的存款单看起来也是真

的……令⼈难以相信的是，南京⼀家吸收存款超过4亿元的“国有银⾏”，竟然是个“李⿁”。

民⽣银⾏假理财产品专骗“有钱⼈”。民⽣银⾏北京分⾏航天桥⽀⾏⾏长涉嫌伪造产品，并以产品“让利”转让的⽅式吸引该

⾏私⼈银⾏⾼净值客户，致使逾150名投资者被套，涉案⾦额或⾼达30亿元。

还有⼀些钓鱼App和钓鱼⽹站，通过带有⽊马病毒链接获取⽤户账户信息，吞噬钱财。它们都有⼀个特点：⾼仿。⽆论

是App的图标，还是⽹站的页⾯和域名，钓鱼App和钓鱼⽹站都尽量做到跟正规的尽量⼀致。

九、最“善变”的骗局

消费贷、现⾦贷、校园贷、培训贷、医美贷……

各种号称零抵押、低息、⽆需个⼈征信的⼩额贷层出不穷，名称各不相同，但本质上都是⾼息贷款，甚⾄有些贷款实际

利率超过70%，⼀旦借贷⼈⽆法按时归还，就会⾯临各种暴⼒催收的威胁，甚⾄祸及家⼈、危害⽣命。

当然，并不是说所有的“消费贷”、“培训贷”、“医美贷”都存在诈骗情形，但是部分此类贷款经过包装之后，的确会让消费

者不知不觉中泥⾜深陷，还有些提供此类贷款的公司，⽬的是使⽤消费者的⾝份证去各个平台借款。

⼗、最洋⽓的骗局

外汇交易诈骗

这些⾦融骗局打着境外投资、⾼新科技开发的旗号，或者假冒或虚构国际知名公司设⽴⽹站，并在⽹上发布销售境外基

⾦、原始股、境外上市、开发⾼新技术、外汇跟单等。⽐如IGOFX新概念外汇，JJPTR（解救普通⼈）外汇骗局，沃尔

克外汇，PTFX外汇跟单，诸如此类。

国内外汇交易平台打着国外监管的旗号⾏骗，构建虚拟的外汇交易平台，在数据上造假，在⽤户初⼊市场之时给予盈利

的甜头；在交易时滑点，使下单的点位和最后成交的点位存有差距，谋取暴利。

⾦管家，声称是恒星外汇平台的代理商，受到海外监管局的监管，但只是⼀家套牌公司，⽤虚假交易平台，以保本的噱

头，⾼额的回报诱骗群众投资，诈骗⾦额⾼达数百亿，涉及投资⼈数⼏⼗万⼈。

第⼀⽹贷在此提⽰：中国法律规定⼤陆不得设⽴公司组织公民炒汇，国内能够炒外汇的正规渠道只有银⾏，但保本保息

都是谎⾔。

除此之外，还有邮币卡、纪念钞等收藏品投资骗局。他们往往以⾼额收益为诱饵，吸引投资⼈下载投资平台软件并投⼊

资⾦，再通过操盘先给予少部分收益或在冒充“受益群众”群内发送虚假收益，吸引受害⼈追加投资后，弃公司跑路。

新三板原始股投资骗局。去年底以来，有不法分⼦低价从新三板挂牌企业受让股份后，以“即将转板上市、升值空间

⼤”为由，诱骗投资者⾼价买⼊这些新三板股票，获利达10倍。另外也有公司宣称即将在新三板在上市，向社会公众发

售或转让“原始股”，有的还承诺固定收，实则利⽤投资资⾦进⾏⾮法集资。

总之，骗局⽅式千万种，只要做到“保持警惕，远离⾼利诱惑”这⼀条，这些骗局都会离你远远的。

⼗招防范⾦融骗局：

1、不要盲⽬追求⾼收益！

2、所有贴息存款都是违法的，千万别碰！

3、陌⽣短信不要回，陌⽣链接不要点击！

4、有⼈跟你借钱⼀定要电话核实！

5、所有包赚不赔的炒股、炒黄⾦软件都不要碰！

6、商场或饭店刷卡⼀定要亲⾃刷，输密码时⽤⼿遮住！

7、短信验证码⽐密码更重要，对任何⼈都不能泄露！

8、去银⾏存款或买理财产品，不要被忽悠买保险了！