家用净水机排名前10名品牌价格-荣事达属于什么档次
2023年4月9日发(作者：长沙装饰公司十强)
。
。1
银行基本业务流程图
图2．1：单位结算账户开户
申请人提交开户资
料
审核开户资料
是否通过
2501登记客户资料
2505账户开户
送人民银行审批
2202维护开户登记
证核准号
是
否
是否通过
是
2506账户销户否
2503注销客户资料
退还开户资料
。
。2
图4．1：准贷记卡业务流程
个人基本信息维
产生申请人客户
个人或单位担保信息
抵押资料维护
质押资料维护
申请表维护（增、
删、查、改）
开卡、制卡、重制卡、到期换卡、
挂失补卡（由市分行卡部完成）
发卡到网点
卡片启用（通过邮寄或公司送
存、取、转帐、
消费……
挂失、冻结、
止付……
到期不换
销卡销户
。
。3
图4．2:借记卡业务流程
图5.1:公司贷款发放
个人基本信息维
产生申请人客户
申请表维护（增、
删、查、改）
开户
存、取、转帐、
消费……
挂失、冻结、
止付……
到期不换销卡销户
信贷部门提
交放款资料
会计部门审核
放款资料
发放贷款记账
（2401或
2406）
表外记账
（5603）
如是抵（质）押贷
款
如是一般贷款贷款发放完成
。
。4
图5.2:公司贷款联机归还
图5.3:公司贷款批量归还
图5.4:单位定期存单换单及质押
客户提交
单位定期
开户证实
书及换单
申请书
会计部门
审查换单
资料
信贷部门
提交质押
止付通知
书及存单
会计部门
审查质押
资料
单位定期开
户证实书换
单
（1381）
单位定期存
单质押
（1594）
客户提交还款
凭证及支付凭
证
会计部门审查
还款资料
贷款归还
（2402或
2405）
信贷部门提交
签章齐全的还
款凭证
贷款结清
复利清算
（7312）
利息试算
（7304）
系统检查还款
账户是否有余
额
系统批量扣收
本金、利息
本金转超期、
利息转应收未
收利息
无余额或余额
不足
打印贷款本息
收回清单、还
款凭证
打印贷款形态
转移清单、利
息冲减清单
。
。5
图5.5:公司贷款展期
图5.6:公司贷款联机形态转移
图5.7:公司贷款批量形态转移
图5.8:公司贷款核销
图5.9:收回已核销贷款
信贷部门提交
贷款展期通知
书及相关资料
会计部门审查
展期资料
贷款展期
（2408）
信贷部门提交
贷款形态转移
资料
会计部门审查
形态转移资料
贷款形态转移
（2403）
系统检查还款
账户无余额
贷款形态转移
次日打印形态
转移清单、利
息冲减清单等
信贷部门或风
险资产部门提
供贷款核销资
料
会计部门审查
贷款核销资料
贷款本金核销
（2404）
贷款利息核销
（7307）
信贷部门或风
险资产管理部
门提交已核销
贷款收回资料
会计部门审查
收回已核销贷
款资料
已核销贷款收
回处理
（7345）
。
。6
图5.10:公司贷款当日差错处理
图5.11:公司贷款次日及跨年差错处理
图5.12:贴现放款
会计部门或信
贷部门发现当
日差错
会计人员提交
会计主管审核
抹账（0199）
柜员填制红蓝
字冲正传票
会计主管审核
批注并签章
补放款（2417）
利息冲正（7314）、利息删除
（7303）、利息登记（7302）、利
息收回（2402、2405）、欠息转应
收（7305）、利息冲减（7306）
本金冲正后需重新发
放
本金冲正后需调整
利息
利息差错处理
本金冲正或补
账（2415）
信贷部门提交
票据贴现资料
会计部门审核
票据贴现资料
贴现
（2451、2452）
。
。7
图5.13:贴现收回或转逾期、核销
图5.14:融资申请及融资票据提出
图5.15:融资入账
会计部门办理
贴现款项托收
贴现收回
（2455）
贴现转逾期
（2457）
款项划回或无款退回但贴
现申请人账户足额支付
无款退回且贴现申请人账
户不足支付
贴现逾期收回
（2402、
2405）
贴现核销
（2404、
7307）
信贷部门或资
金部门提次票
据融资资料
会计部门审查
融资资料
会计部门对买
断式融资票据
作背书
融资申请
（2461）
融资票据录入
（2462）
融资票据提出
（2464）
融资票据删除
（2463）
录入错误入账前退回
会计部门收到
划回票款及收
账通知
会计部门审核
收账通知
融资入账
（2465）
。
。8
图5.16:回购式票据融资到期处理
图5.17:买断式票据融资到期处理
图5.18:融资期限变更
图5.19:转贴现期限变更
票据部门提交
回购式票据到
期划回通知
会计部门审核
划回通知资料
融资票据回购
（2466）
未到期票据
到期票据
表外记账
（5603）
发出托收
会计部门审查
融资票据到期
情况
融资销记
（2456）
联机销记
批量销记
融资批量销记
拟定（2469）
融资销记处理
完毕
存在批量未
销记记录
票据部门或信
贷部门提交融
资期限变更通
知书
会计部门审核
通知书
融资期限变更
（2468）
票据或信贷部
门提交期限变
更通知书
会计部门审核
通知书
应补利息
应退利息
转贴现期限变
更利息试算
（2459）
转贴现期限变
更（2458）
向客户收取利
息
退客户利息
转贴现期限变
更（2458）
。
。9
图5.20：同业拆借放款
图5.21:同业拆借还款
图5.22：同业拆借展期
图5.23：同业拆借形态转移
资金计划部门
签发资金调拨
单
拆借放款
(3551)
柜员审核资金
调拨单
对新客户新增
银行代码
(7339)
入拆入行指定
账户
资金计划部门签发
资金到期通知书
会计部门审核资金
到期通知书
拆借汇入资金转过
渡户
利息试算(7304)拆借还款(3552)
复利清息结清贷款
(7312/3552)
资产部门提交资金
展期申请书和展期
协议
会计部门审核展期
申请书和展期协议
人民币展期(3553)
外币增拆/减拆/续
拆(3554)
资金计划部门提交
资金形态转移通知
书
会计部门审核资金
形态转移通知书
同业拆借形态转移
(3555)
。
。10
图5.24:委托贷款放款
图5.25：委托贷款还款
图5.26：委托贷款展期
图5.27:委托贷款核销
信贷部门提交
委托贷款放款
资料
约定放款日次
日打印自动扣
款及放款清
单，修改账户
信息（8512）
约定放款日自
动扣收委托资
金及放款
委托人资金委
托（8504）
建立委托贷款
合约（8501）
会计部门审核
放款资料
放款转入借款
人指定账户
转账放款
（8506）
非冻结方式
入账
冻结方式入
账
信贷部门或客
户提交还款凭
证及支付凭证
会计部门审核
还款凭证及支
付凭证
还款资金转入
过渡
利息试算
（7304）
转账还款
（8505）
日终自动分配
本息给资金委
托人
次日打印《委托贷款本息分配成功清
单》和《委托贷款本息分配不成功清
单》，并对分配不成功记录进行账务
处理
信贷部门提交展期
申请书及展期协议
会计部门审核展期
资料
委托贷款展期处理
（8511）
信贷部门提交委托
贷款核销批文
会计部门审核委托
贷款核销
委托贷款核销
（8509）
。
。11
图5.28:贷款划转录入
图5.29：贷款划转确认
图5.30：PCAS公积金贷款发放
图5.31：PCAS公积金贷款柜台还款
信贷部门提交
贷款划转清单
会计部门审查
贷款划转清单
贷款划转录入
（7346）
贷款划转查询
（7349）
录入错误
贷款划转删除
（7347）
信贷部门提交
贷款划转清单
会计部门审查
贷款划转清单
贷款划转确认
（7348）
贷款划转查询
（7349）
贷款划转查询
（7349）
信贷部门提交公积
金贷款放款资料
在ABIS系统汇总记
账
在PCAS系统发放
贷款
建立PCAS系统客
户资料
会计部门审核公积
金贷款放款资料
信贷部门或客户提
交还款凭证和支付
凭证
ABIS系统的柜员将
还款资金转入过渡
ABIS系统的柜员进
行贷款归还和利息
收入记账
PCAS系统的柜员
进行还款试算、还
款和打印记账凭证
会计部门审核还款
凭证和支付凭证，
检查还款资金的真
实性
。
。12
图5.32：PCAS公积金日终处理
图5.33:以资抵债划转
图5.34:以资抵债处置
信贷部门提供
以资抵债资产
账务划转表
会计部门审核
账务划转表
内核开户
内核记账贷记
过渡
抵债贷款还款
资产管理部门
提交抵债资产
处置证明文件
及相关凭证
会计部门审查
证明文件及相
关凭证
变现处置
租赁处置
自用处置
内核记账
内核记账，并
建账立卡
PCAS系统的柜员
选择核对流水交易
进行日终核对
ABIS系统的柜员检
查日终平账情况，
确保账务记载正确
ABIS系统的柜员在
内部核算子系统进
行记账处理
PCAS系统的柜员
传递记账凭证给
ABIS系统的柜员
PCAS系统日终签
退
PCAS系统的柜员
进行日终记账，打
印过账流水清单和
记账凭证
PCAS系统的柜员
进行日终轧账
。
。13
图8.1：跨中心往账业务、来账业务
4701往
往往往
4702往
往往往
往往往往
往往往往
往往往
往往往往
往往
往往往往
往往往往
4705往
往往往
往往往往
往往往往往往
往往往往
往往往往
往往往往往往
往往
往往往往
4703往往往往往往往往
往往往往往往往往往往4
720往往往往往往往往
往
724往往往往往往往往
4741往往往往往
往
往往往往往往”
往往“4706往往
往往往往”
往往往
往往
往往往往
往往往
往往往往往往
往往往往往
往往往
往
往往
往往/
往往
往往往
往往往
往往
往往往往
往往往
往往往往
往往
4707往往
往往
往往往往
往往
往往往
往往
往往“4706往
往往往往往”
往往往往
往往
往往往往往n
4704往往往往
n
往往往往
往往往往往往往往
往往往往往往往
往往往往往往往
。
。14
图8.2：网内往来往账业务、网内往来来账业务
0701往往
往往
往往往往往
0702往往往往
往往往往往往
往往往往
往往往往往
往往往往
往往
往往往往
往往往往
往往往0199往往
往往往0709往往往往
往往往往
往往往往往往
Y
往往往往
往往往往往往0715
往往往往往往往往
往/0711往往往往往
往往往
4741往往
往往往往往
往往往往往
0704往往往往往往
0703往往往往往往
往往
往往往
往往往往
往往往
往往
往往往往
往往往往往
往往往往
往往
往往往往
往
往
往
往
往
往
往往
往往往往
往往往
往往往往
往往
往往
往往
往往往往
往往
往往往
往往
0703往往往
往往往
往往
往往往往往
N
往往往往往往往往
往往往往往往往往
图8.3：漫游汇款业务
客户提交
漫游汇款申请书
有效身份证件
柜员选择
“4783汇出”
审核凭证
收妥款项
滞后
复核
交易成
功
发送失败
中心拒绝
4784取消
重做
款项退还
4785汇出
查证
系统自动
处理
审核
凭证
柜员选择
“4786兑付”
4788兑付/
退汇补记账
N
Y
交易成功
？
N
N
Y
兑付成功？
。
。15
图8.4：同城交换提出业务、同城交换提入业务
受理提
出票据
4005提出借方票据
4006批量提出借方票据
4002提出贷方票据
4001批量提出贷方票据
审核
凭证
滞后复核
票据加盖
交换专用
章及打码
成功
票据提出
受理提
入票据
审核
票据
4021提入借方票据
4023批量提入借方票据4
022提入贷方票据
4024批量提入贷方票据
4030本行票退票
4031他行票退票
滞后复核
票据加盖交换
专用章及打码
票据提出
场次
切换
退还客户
4033单笔票
据抵用
4035批量票
据抵用
4010单笔提出票转下场
4011整场提出票转下场
场次
切换
9099取消交易
9098柜台抹ABIS单边帐
4099同城抹账
差错
异常
重新
记账
数据正确？y
n
提入退票处理完成
同城交换提入业务
同城交换提出业务
。
。16
图8.5：大额支付往账业务、大额支付来账业务
客户申请
跨系统
汇款托收
5760往账
业务录入
审核
凭证
营业期间柜员随时选择
5794未处理业务汇总信息查询
5783查询来账业务
5765确认
贷方业务
原始凭证
录入清单
确认正确？5761修改往账报单
n
5762删除往账报单
n
重新
重新
y
发送成功？
y
发送不成功
人行拒绝5770取消贷方报单
n
n
系统自动重发
或
5799生成贷方来账
凭证
打印来账凭证
5776核销贷方业务
（贷记过渡）
来账
未核销
来账
已自动核销
次日
打印客户
入账通知书
客户回单
正常
转汇
审核来
账凭证
退汇
与原始凭证
核对
会计主管
审批
5760交易业
务种类选择
“退回”
打印
记账凭证
成功
非本行
来账
774大额支付
转网内联行
会计主管
审批
打印记账凭证
大额支付来账业务
大额支付往账业务
。
。17
图8.6：小额支付往账业务、小额支付来账业务
客户提交：汇兑
委托收款划回
托收承付划回
等同城或异地
贷记业务
柜员选择
0731录入贷记业务
原始作证
录入清单
凭证审核
正确
柜员选择
0733确认贷记业务
发起行省中心前置系统
按照设定策略组包
接收人行来账/回执
成功
人民银行
批量
发送
0770查询待处理业务汇总信息
或0763查询多笔接收报单
来账
0775生成未核销贷记业务/
借记业务回执
077d打印未核销贷记业务/
借记业务回执
待核销
次日打印
客户入账通知书
自动核销
0735核销贷记业务/
借记业务回执
来账
客户提交
财政授权支付
财政直接支付
支票截留
等同城或异地
借记业务
凭证审核
正确
柜员选择
0732录入借记业务
原始作证
录入清单
柜员选择
0734确认借记业务
交易提交成功
来账
0770查询待处理业务汇总信息
或0763查询多笔接收报单
自动核销
次日打印
客户入账通知书
0776生成未核销普通借记业务
打印未核销普通借记业务
待核销
0736核销借记业务
客户提交
定期贷记业务
定期借记业务
0741录入
定期业务
汇总数据
审核
凭证
0751录入
定期业务
明细数据
074a批量上传
定期业务
明细数据
手工录入
磁盘导入
输入有误？
上传失败？
0748修改
定期业务
明细数据
y
0742批量导入
定期业务
明细数据
y
n
0752复核
定期业务
明细数据
0743复核
定期业务
批量入库
0746查询
定期业务
汇总数据
入库成功？
0744确认
定期业务
y
n
0747生成定期业务明细差错清单
074c打印定期业务明细差错清单
数据有误？
n
y
客户修改
小额支付来账业务
小额支付往账业务
。
。18
受益人
（出口商）
申请人
（进口商）
通知行/
议付行
开证行
图8.7：代理汇兑业务
图9.1：外汇账单清算业务流程
流程图：
图9.2：进口信用证业务流程
（1）
（5）
（12）
（4）（6）（7）（2）（10）（11）
（3）
（8）
（9）
1、进出口商签定销售合同，规定以跟单信用证方式结算；
2、申请人（进口商）指示开证行开立跟单信用证；
3、开证行开出跟单信用证，要求通知行通知受益人（出口商）；
签约行
贷方业务
加编密押
总行交换中心
有误整批退回
主办行
代理业务查询
异常处理
往账
差错、异常情况处理
收报行省中心转发收报行来账
主办行省中心
数据检查
账务处理往账(核押不符
发出查询)
发报行发报行省中心往账
来账
来账(核押不符
发出查询)
核押不符
代理发出查询
成功
往账
核押不符
收到查复
核押不符
发出查复
帐单处理
输入/修改
复核/记帐
复核柜员
经办柜员
。
。19
托收行
付款人（进口商）
委托人（出口商）
4、通知行将信用证通知受益人（出口商）；
5、受益人（出口商）收到信用证，审证，发货；
6、受益人（出口商）向其往来银行或信用证指定银行交单；
7、交单银行审单。如果符合信用证要求，根据信用证的条件付款/承兑/议付；
8、交单银行将单据寄给开证行；
9、开证行审单，如果符合信用证要求，向交单银行进行偿付；（付款、承兑）
10、开证行向申请人（进口商）提示单据；
11、申请人（进口商）付款赎单；
12、申请人（进口商）提货。
图9.3：进口代收业务流程
（1）合同
（2）发货
（3）（8）（5）（6）
交付提付款/
单款示承兑
（4）寄单
（7）付款
1、进出口商签定合同，规定以托收方式结算；
2、委托人（出口商）根据合同约定装运货物，取得相关单据；
3、委托人（出口商）将单据交往来银行，委托银行（托收行）代为收款；
4、托收行将单据寄往代收行，委托其向付款人（进口商）收取货款；
5、代收行按照托收行的指示向付款人（进口商）提示单据；
6、付款人（进口商）办理付款或承兑手续，取得单据；
7、代收行按照托收行指示付款或向托收行发承兑通知，到期提示进口商付款；
8、托收行收妥款项并入委托人（出口商）账户。
代收行
。
。20
图9.4：信用证通知流程
图9.5：信用证项下寄单索汇流程
。
。21
图9.6：跟单托收业务流程图
图9.7：贸易项下汇入汇款解付流程图
图9.8：企业非贸易、资本项下汇入款解付
业务柜员
汇兑
模块
输入/修改
复核柜员
复核/记帐
电文或汇票
经办柜员受理、审核
经办柜员进BIBS
输入/修改
复核柜员复核解付资金客户
。
。22
图9.9：居民、非居民非贸易汇入款解付
图9.10：企业非贸易、资本项下售、套汇
图9.11：居民、非居民非贸易售汇
内核子
系统
业务柜员
0106交易
0102交易
2666交易
外汇子
系统
单折子
系统
企业客户
提交申请
输入/修改
复核柜员
复核/记帐
外汇子
系统
业务柜
员审核
材料
2664
交易
新网内
往来
联行子
系统
业务柜员
审核资料
企业客
户提交
申请
外汇兑
换菜单
。
。23
国际结
算部门
审核单
据
信贷部
门审批
有权签
字人签
字
国际部
出具提
货担保
保函
信贷部
门审批
有权签
字人签
字
会计部
门办理
押汇手
续
国际结
算部门
审核单
据
会计部
门办理
还押汇
手续
图9.12：非贸易、资本项下汇出汇款付汇
图9.13：提货担保流程图
图9.14：进口押汇流程图
企业客户
提交申请
业务柜员
审核材料
汇出汇款
菜单
要素输入
复核柜员
汇款复核
授权柜员
汇款授权
。
。24
信贷部
门审批
有权签
字人签
字
会计部
门办理
贷款手
续
国际结
算部门
审核单
据
会计部
门办理
还贷手
续
信贷部
门审批
有权签
字人签
字
国际结
算部门
办理押
汇发放
手续
国际结
算部门
审核单
据
结算部
门办理
押汇归
还手续
有权签
字人签
字
国际结
算部门
办理贴
现发放
手续
国际结
算部门
审核单
据
结算部
门办理
贴现归
还手续
信贷部
门审批
有权签
字人签
字
会计部
门办理
贷款手
续
国际结
算部门
审核单
据
会计部
门办理
还贷手
续
图9.15：打包放款流程图
图9.16：出口押汇流程图
图9.17：出口贴现业务流程图
图9.18：出口信用保险项下融资流程图
。
。25
信贷部
门审批
有权签
字人签
字
会计部
门办理
贷款手
续
国际结
算部门
审核单
据
会计部
门办理
还贷手
续
图9.19：出口商票融资流程
图9.20：自营福费廷业务流程
图9.21：代理福费廷业务流程
国际结算
部门收到
开证行的
承兑电文
有权
签字
人签
字
国际结算
部门发放
自营福费
廷并出具
核销联
如到期未收汇或
未归还贷款，国际
结算部门将该笔
业务转换形态
国际结算部
门向一级分
行询价
国际结算部
门报一级分
行向包买行
询价
有权签字
人签字
国际结算柜
员收到包买
行款项后发
放代理福费
廷并出具核
销联
通过我行收汇后，
国际结算柜员进行
代理收汇操作并填
制涉外收入申报单
直接通过包买行
收汇，国际结算柜
员与包买行核对
国外扣费情况
自营收汇后，国际
结算部门归还福费
廷款项并填制涉外
收入申报单
。
。26
会计部门办
理贷款手续
国际结算部
门审核单据
会计部门办理
归还手续
信贷部门审批有
权签字人签字
图9.22：出口保理融资流程
图9.23：远期结售汇——银行与客户之间的交易
（1）交易日
（2）交割日
①提出申请
③录入资料
输入
复核
取消复核
生成账务
生成统计数据
②签约
客户
BIBS
开户行
远期展期
远期交割
远期违约
生成账务
生成统计数据
BIBS
确认
取消
记账
开户行
。
。27
图9.24：远期结售汇——上下级行之间的平盘交易
（1）交易日
（2）交割日
图9.25：代客外汇买卖
传回
①输入
②复核
业务资料传送③输入
④复核
生成上级行账务
生成统计数据
生成下级行账务
⑤复核
下级行上级行
下级行
下传
远期确认
远期交割
生成上级行账务
上级行下级行
远期交割
生成下级行账务
⑧远期处理
②成交
⑤录入
远期确认远期交割/计账
⑦处理完毕后成交信息下
⑥资料传送
③录入
④询价平盘
①提出申请
代客平盘
代客户交易外汇交易
外汇交易
下级
下级
上级
上级
客户上级开户
资金
业务
资金
业务
。
。28
图10.1：调拨交易方式的重空调拨
下级行库房
柜员入库
5614
柜员凭证箱上级行库房
调拔出库
5611
柜员领入
5613
审核
调拔入库
5612
调拔出库
5611
填制“重要空白
凭证请领单”
审核
调拔入库
5612
填制“重要空白
凭证请领单”
填制“重要空白
凭证请领单”
审核审核
填制“重要空白
凭证请领单”
上
缴
流
程
领
用
流
程
图10.2：直接出入库方式的重空调拨
下级行库房
柜员入库
5614
柜员凭证箱上级行库房
管理行出库
5618
柜员领入
5613
审核
管理行入库
5610
管理行出库
5618
填制“重要空白
凭证请领单”
审核
管理行入库
5610
填制“重要
空白凭证请
领单”
填制“重要空白凭
证请领单”
审核审核
填制“重要
空白凭证请
领单”
上
缴
流
程
领
用
流
程
。
。29
图13.1：单笔代收业务基本流程
9009建立委托单位
合约
9699转账或现金单
笔处理
电话银行、网银、
自助通等自助设备
发起业务
综合核对及打印
图13.2：批量代理业务基本流程
9009建立委托单位
合约
9206增加批交易属
性
客户提供清单手工
录入
第一次业务处理时
设置即可
9029录入9032取消9030查询9031修改9037打印
9034批量改
值
客户提供文本导入
9208文本转化为
ATR表
9210文本转换格式
定义
9021申请批交易顺
序号
9036批交易数据文
件上送
9035生成批交易文
件
9023代付业务从委
托单位账户扣款
9025批处理交易请
求
9028查询批交易处
理结果
9022打印处理结果
文件
。
。30
希望这个对你有帮助！
。
。31
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