大连地域公积金最新规定2021.1

公贷保险费已取消“15倍上限”成核心公积金贷款新政征求意见稿在民意网上引发烧议

1 背景

“公积金账户开户时刻和持续缴存公积金时刻下调为6个月；取消收取贷款保险费；

延长贷款期限至男职工65周岁、女职工60周岁；取消实际可享受的贷款额度与公积金账

户余额是不是用于转账归还贷款挂钩的规定，贷款额度不超过公积金账户余额的15倍。”

自11月26日市住房公积金治理中心网站挂出调整公积金的征求意见稿至今，民意网上已

有近50条相关留言，八成以上聚焦在“贷款额度不超15倍”这一规定上。

疑虑

贷款额度从45万变30万？

李先生硕士毕业于大连一家985高校，刚进入民企工作一年，对象情形相同，也刚参

加工作不久。今年10月，小李看好了一套屋子，打算在连安家。“本来计算本人公积金贷

款45万，其余商贷，等我对象公积金能用后商贷转公积金，如此还款压力变小，生活压力

变小，能有更多的精力去工作生活。 ”

听闻新政一出，将贷款额度调整为贷款额度不超过公积金账户余额的15倍，李先生的

贷款额度一下由45万变成不到30万，贷款总额不变，商贷额度变大，还贷压力变大。“15

倍限额新政，对咱们打算居住大连且刚工作一段时刻的毕业生来讲，是一种动摇。 ”李先

生说。

公积金剩得少的悲催了？

今年6月，刘先生将他和他妻子一路攒了5年的公积金取了出来，合计6万元，还了

以前买的屋子的商贷房款，预备把屋子卖了，换一个大点的屋子。“父亲年初归天，要把母

亲接来同住，一室的屋子再加上还有小孩，确实不方便。 ”刘先生说。今年10月，他去

公积金中心查询，工作人员称两人能够贷款70万。随后，刘先生挑选好屋子，而且和开发

商签了协议，交了首付款。就等来年6月屋子封顶后贷款了。对刘先生来讲，那个新政简

直让人“傻眼了”。“咱们两个人的公积金到6月只剩1万多元。因为都是民营企业交的相

当少，15倍限额实施的话，可贷款不到20万。 ”刘先生说。此刻屋子协议都签了，退也

退不了。可是，一下少了50万的贷款额度，让他完全同意不了。

商贷转公积金贷打算将搁浅？

孙先生以为，他被公积金政策“闪了”两下。去年6月，孙先生打算买房，本来公积

金贷款额度够，结果遇上公积金政策调整，降低贷款额度，他只能商业贷款。“好不容易今

年年末屋子交房，刚打算明年初办理商贷转公积金贷。又一个政策下来，账户余额的十五倍，

我的贷款额度一下从四十多万降到不到三十万，无法办理商贷转公积金贷款。 ”孙先生说。

这一政策，对公积金缴费系数低的私企员工超级不利。

还有网友表示，6个月每一个月缴纳1000元，才能贷款9万，在大连能买房吗？

一项新政12月1日已实施

记者从市公积金治理中心了解到，从12月1日起，公积金各办事处已经再也不向借款

人收取保险费。其他3项新政的具体内容及执行时刻尚未确信。

记者注意到，公积金治理中心在民意网和各个渠道向关切新政的市民给予的回答大体为：

“新政的具体内容及执行时刻尚未确信，具体请关注大连市住房公积金治理中心网站

（）。 ”而关于一些具体对新政表达出忧虑和苦恼的留言，公积金中心给予民意

网上的答复那么表示：“依照住建部、财政部、人民银行《关于进展住房公积金个人住房贷

款业务的通知》精神，为充分发挥住房公积金普惠公众的作用，借鉴要紧城市公积金治理中

心做法，中心拟对个贷相关规定进行调整……政策调整给部份缴存职工公积金贷款需求带来

必然阻碍，请给予明白得和支持。 ”

另外，关于12月1日民意网上一名网友咨询：“听说12月1日起大连市公积金将推新

政”，公积金治理中心留言答复称：“原公积金贷款政策将延续至2021年12月31日。 ”

公积金账户余额假设少还贷时可能多掏利息

算账

据介绍，现行公积金贷款政策的“个人45万元”和“夫妻70万元”的额度都是上限，

如工作时刻短、月缴存额度低，一样只能贷十几万。新政虽降低了门坎，但要看账户缴存余

额。

央行降息后，大连地域11月22日起执行新的公积金贷款利率，5年以下（含5年）

从4%下调为3.75%，5年以上从4.5%调整为4.25%。相对的，目前商业银行五年以上个

人住房按揭贷款利率如按9折计算，为5.54%，利率差达1.29%。

吴先生打算买均价13500元/平方米的新建楼盘。假设购买90平米户型，总房款121.5万，

除去首付3成，需贷款85.05万元。若是公积金账户余额是2万:

现行贷款本钱：

45万公积金贷款（30年等额本息）：每一个月还款2213.73元；总支付利息346942.62

元40.05万元商业贷款（30年等额本息）：每一个月还款2284.06元；总支付利息421760.27

元30年贷款的总利息为：768702元

新政（只能公积金贷款30万）

30万元公积金贷款（30年等额本息）：每一个月还款1475.82元；总支付利息231295.08

元55.05万元商业贷款（30年等额本息）：每一个月还款3139.51元；总支付利息579722.91

元30年贷款的总利息变成：811017元

变更后吴先生共计需多还42315元

曲先生工作连年，6月起缴纳公积金，目前余额5100余元，需贷款45万：

现行贷款本钱:

等公积金缴费满9个月时贷款45万，月供2千多，除去每一个月缴存的约900元，只

需还1200多元

新政（只能公积金贷款7万）

需要商业贷款38万，每一个月缴存的公积金只能用来还贷，38万的商贷按30年算，

每一个月也要还2千多

实际还款压力翻了一倍

同意

提现不阻碍贷款额度获点赞

尽管对新政反对声音不小，但也有很多认同新政的网友，在民意网上表达了对新政实施

的迫切期望。

现行政策中，实际可享受的贷款额度与公积金账户余额是不是用于转账归还贷款挂钩，

即借款人及配偶选择以现金方式提取公积金账户余额的，其实际可享受的贷款额度将会受到

影响，为原贷款额度减去贷款时借款人及配偶的住房公积金账户余额（含本次购房已提取额）

的额度。若是不提取公积金，用住房公积金账户余额转账归还本次贷款，可享受按《大连市

个人住房公积金贷款治理方法》计算的贷款额度。

拟实施的公积金新政中，“取消实际可享受的贷款额度与公积金账户余额是不是用于转

账归还贷款挂钩的规定”受到了网友的欢迎。网友们以为，这一政策是指在不阻碍贷款额度

的前提下能够提取公积金账户余额了。

老员工假设贷款手头宽裕很多

市民刘先生按自己的明白得算了一笔账，他表示，新政充分考虑了这种缴纳时刻长而且

没买房的老员工。据他介绍，他的公积金缴纳了七八年，账户里也有15万了。可是按目前

政策，提出15万元用来装修，就只能贷款30万。若是新政策实施后，既能够贷款45万，

又能把15万提出来装修等，手头一下宽裕很多。因此他建议马上实施新政策。

网友“王军”：政策专门好，对咱们有余额可是每一个月缴费少的人有帮忙！对咱们这

些工作了五六年的老员工帮忙专门大，若是按以前的政策，尽管账户有余额，可是每一个月

就交500元钱的人来讲全然就贷不了45万，而且贷款时还要扣除公积金的余额，此刻的政

策专门好，充分考虑了老员工的需求，赞一个！

网友“黄小豆”：我想说很支持取消贷款额度与账户余额是不是用于转账还款挂钩的规

定。关于咱们这些账户里有些钱的一般老百姓无疑是个超级大的好消息。针对目前我的情形，

若是执行新政，就不需要组合贷款，也不用凑三成首付。因此很期待新政策能尽快实施。我

身旁的人也都很支持这一项改革。

本版稿件除签名外均由半岛晨报、海力网记者黄凤桐、苏琳采写

公积金为啥历时方恨少？苦恼

1截至2021年8月末 在民意网上，反对15倍限额政策的市民多是考虑到自己公

积金账户余额较少，工作单位缴费系数低是要紧缘故。对着急买房的市民来讲，单位欠缴、

不缴公积金的行为，无疑是雪上加霜。

外包公司不给缴纳公积金

一名网友称，2021年5月，一家劳务公司承包了一家建材公司的车间业务，并招

聘大连本地员工工作，这位网友与劳务公司签署了劳动合同，该合同由公司方面保留，未交

给员工。在车间工作期间，劳务公司未给员工交过社会保险和公积金。

公积金治理中心调查结果显示，该建材公司采装车间的员工与该建材没有劳动合同，

只是与劳务公司签定劳务合同，责任主体为劳务公司。劳务公司资质隶属山东省，为外省企

业。依照属地化治理原那么，大连市住房公积金治理中心只对注册地为大连市的企业有执法

和治理权限，对外省企业没有执法权限。

垫了俩月公积金要不回来

张女士称，她原是开发区一家公司的员工，那时单位拖欠公积金未交，而她个人因

急于办理买房公积金贷款，和单位协商后先个人垫付交公积金俩月全数款额，后来该公司搬

到长兴岛，她离职了，尔后她多次向原单位索要个人垫缴的那两个月公积金钱，可单位一拖

再拖，确实是不给。

公积金治理中心方面表示，单位对职工负有代扣代缴住房公积金义务，张女士所说

的垫付住房公积金的行为不符合规定，公积金治理中心对垫付行为不具有执法权限。经稽察

人员了解，张女士与单位也不存在任何协议等民事约定，无法通过民事诉讼途径解决。这种

情形只能通过协商解决。

8年临时工一直没有公积金

王先生称他在一家国企做了8年临时工，单位只给他交五险不交一金，他想明白这

种行为是不是合法。

公积金治理中心方面表示，本市行政区域内以下单位及其在职职工应缴存住房公积

金：国家机关、事业单位；国有企业、城镇集体企业、城镇私营企业及其他城镇企业；民办

非企业单位、社会集体；外商投资企业，港澳台投资企业；外国及港澳台的企业、其他经济

组织常驻本市代表机构；其他应当缴存住房公积金的单位和个人。其中在职职工是指与用人

单位成立劳动关系或经法院、劳动等部门认定存在事实劳动关系的从业人员，外籍及港澳台

人员除外。

公积金贷款5大误区

公积金账户余额做购房首付

购房人只有在购房后提供购房相关的证明材料才能够办理公积金提取手续

子女利用父母的公积金贷款

子女不能够利用父母的公积金来贷款买房，因为父母与子女间的公积金是不能够相互利

用的

装修屋子能够提取住房公积金

住房公积金用于职工购买（含二手房）、建造、翻建、大修（维修费用超过衡宇造价30%

以上）自住住房时能够提取

公积金贷款额超出上限

公积金贷款不能单纯地依据房产评估值来计算贷款额，且不能超出公积金贷款最高上限

提取总额能够超过房款总额

公积金的提取总额不能超过房款总额

中介期待新政落地全国多地降低公积金门坎

近日，一那么关于“公积金新政12月1日起实施”的微信在朋友圈普遍转载：“自

12月1日起，公积金账户开户及持续汇缴六个月能够贷款；公贷担保费12月1日起取消；

客户贷款上限为本人公积金账户余额的15倍；最大还款年龄延长5年。如新政按此实施，

那关于公积金缴纳额度小，但余额累计达到3万元的购房者无疑是一重磅利好消息。 ”

若是微信朋友圈里发布的“公积金新政实施日期”是真的，此刻已经20多天了，

为何仍未见正式文件。记者致电大连市住房公积金治理中心了解到，“12月31日前大连公

积金贷款政策不变”。

该工作人员表示“公积金贷款的担保费已经于12月1日取消”，而关于“公积金

账户开户及持续汇缴六个月能够贷款”“最大还款年龄延长5年”“客户贷款上限为本人公

积金账户余额15倍”等说法，该工作人员不予置评，只表示目前尚未接到上级文件，不能

做解答。

但中介公司方面却宣称早已接到了相关的通知。大连好旺角衡宇经纪公司的一名负

责人表示，11月24日公司接到新政最新消息并已向经纪人转达，“新政实施后余额够3万

元就能够贷款45万，不足三万的话贷款上限就按余额的15倍计算。 ”但11月底公司又

接到了政策暂缓实施的通知。这些新政可否实施？什么时刻能实施？该负责人表示，“咱们

也在等消息”。

“关于购房人而言，公积金贷款利率优惠是实实在在的省钱。这对刚需会起到立竿

见影的成效。 ”该负责人以为，“有这方面的利好，咱们会第一时刻通知客户，这次新政暂

缓实施多少有些遗憾。 ”

半岛晨报、海力网记者白炎

链接

在央行降息前，多地就已推出公积金新政。据不完全统计，福州、长沙、济南、苏

州、南京、武汉、贵阳、长春、成都等30多个城市对公积金贷款政策进行了不同程度的调

整。

降低首付

抚顺借款人购买90平（含90平）以下商品房，收复比例由20%下调至15%河南、贵

阳首套房收复比例调整为最低20%武汉第二套房最低首付由70%降低为30%扬州、杭州首

套房结清贷款余额家庭，再购房按首套房政策贷款

提额度

苏州商品房贷款额度上限由40万调整为60万成都、黄石单笔贷款最高额由40万提高

至50万无锡最高额度由50万提高至60万

异地互贷

甘肃、湖南、广西执行异地互贷政策本版稿件除签名外由

半岛晨报、海力网记者黄凤桐、苏琳采写

网友声音

“将听证时刻延长，让市民能够充分反映民意。 ”“统计多少人缴存余额的15倍，

能知足原有最高45万的贷款额度。 ”“在时期时刻内，两个政策同时实施，解决已购房人

的困难，对新购房者也有个心理适应。 ”