2023年初级银行从业资格之初级个人贷款自我检测试卷B卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级个人贷款自我检测

试卷B卷附答案

单选题（共40题）

1、借款人的信用风险主要表现为()。

A.还款能力风险和还款意愿风险

B.还本能力风险和还息能力风险

C.还款能力风险和还款信用风险

D.还款信用风险和还款意愿风险

【答案】 A

2、（ ）是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给

符合合同约定用途的借款人交易对象。

A.借款人自主支付

B.借款人受托支付

C.贷款人自主支付

D.贷款人受托支付

【答案】 D

3、银行业务人员在贷款发放之前不进行面签或真实性调查属于（ ）。

A.借款人风险

B.银行内部操作风险

C.抵押物风险

D.合作机构风险

【答案】 B

4、下列申请人中，最可能获得个人抵押授信贷款的是( )。

A.小黄今年16岁，欲购买一辆切诺基越野车，因而以其父母的住房为抵押向银

行申请个人贷款

B.小李平时遵纪守法，信用良好。前几年他开办了一家高级餐馆，餐馆利润连

年稳定增长，最近规模扩大需要资金，小李便以其自有住房为抵押向银行提出

申请

C.小红是一名典型的宅女，在家写作为生，想以其作品为抵押申请一笔贷款

D.小王具有完全民事行为能力，因与妻子关系不和，欲自行将二人共有住房抵

押申请个人贷款

【答案】 B

5、个人住房贷款借款人需要延长借款期限的，原借款期限加上延长期限达到新

的利率期限档次的,从延长之日起，贷款利率按( )执行。

A.原期限档次利率

B.新的期限档次利率

C.合同当事人约定

D.无法确定

【答案】 B

【答案】 C

7、国家助学贷款的发放方式是（ ）。

A.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放

B.借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放

C.借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放

D.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放

【答案】 A

8、下列情况中，可能获得贷款的是（ ）。

A.小明今.年16岁，欲分期付款购买变形金刚

B.小丽刚刚辞职，成为一名自由职业者

C.小红一贯遵纪守法，并且具有良好的信用记录，欲分期付款购买住房

D.由于最近贷款利率下降，贷款便宜，小东决定先贷一笔款，再决定其用

【答案】 C

9、关于个人住房贷款质押担保，不正确的说法是（ ）。

A.质押物可以是国库券、国家重点建设债券、金融债券、企业债券等

B.贷款额度最高不超过质押权利凭证票面价值的70％

C.以凭证式国债为质押的，贷款期限最长不超过凭证式国债的到期日

D.用不同期限的多张凭证式国债作质押时，以距离到期日最近者确定贷款期限

【答案】 B

10、国家助学贷款的贷款对象不包括（ ）。

A.北京市普通高等学校中经济确实困难的全日制本科生

B.香港普通高等学校中经济确实困难的全日制专科生

C.上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生

D.河北省普通高等学校中经济确实困难的全日制第二学士学位学生

【答案】 B

11、商业助学贷款的利率按（ ）规定的利率政策执行，原则上（ ）。

A.中国人民银行；可上浮

B.中国人民银行；不上浮

C.教育部；可上浮

D.教育部；不上浮

【答案】 B

12、下列不属于个人耐用消费品贷款购买范畴的是（ ）。

A.家具

B.大型音响设备

C.汽车

D.健身器材

【答案】 C

13、下列关于利率的表述，不正确的是( )。

A.利率是一定时期内利息额与本金的比率

B.现实生活中，利率都是以某种具体形式存在

C.利率是衡量利息高低的指标

D.利率是借入货币的代价或贷出货币的报酬

【答案】 D

14、银行对个人信贷市场环境分析所采用的基本方法是( )。

分析方法

1分析方法

C.5Cs系统分析方法

D.5Ps系统分析方法

【答案】 A

15、银行SWOT分析方法中W表示（ ）。

A.优势

B.劣势

C.机遇

D.威胁

【答案】 B

16、全国学生贷款管理中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”、

“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”、“中央部门所属高校国

家助学贷款风险补偿确认书，，后（ ）个工作日内将对应的风险补偿金支

付给贷款银行总行。

A.3

B.5

C.10

D.20

【答案】 D

17、以贷款所购车辆作抵押的，在贷款期限内，个人汽车贷款的借款人需要持

续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单

中明确第一受益人为()

A.贷款银行

B.投保公司

C.保证人

D.借款人

【答案】 A

18、银行SWOT分析方法中W表示（ ）。

A.优势

B.劣势

C.机遇

D.威胁

【答案】 B

20、（2019年真题）下列各项中，不符合个人商用房贷款申请条件的是

（ ）。

A.抵押房产如需评估，须提供评估报告原件

B.申请人应以书面形式提出贷款申请

C.提交借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议复印件

D.拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件

【答案】 C

21、商用房贷款合作机构风险主要不包括（ ）。

A.开发商不具备房地产开发的主体资格

B.开发项目五证虚假或不全

C.价值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷

D.合作机构准人条件过低

【答案】 D

22、“直客式”营销模式的个人汽车贷款客户办理流程为（ ）。

A.到银行网点填写个人贷款借款申请书→银行对客户进行资信调查→银行审批

贷款→客户与银行签订借款合同→客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车

首付→银行代理提车、上户和办理抵押登记手续→银行放款→客户提车

B.客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付→银行对客户进行资信调查

→到银行网点填写个人贷款借款申请书→客户与银行签订借款合同→银行代理

提车、上户和办理抵押登记手续→银行审批贷款→银行放款→客户提车

【答案】 A

23、下列关于个人住房装修贷款的表述，错误的是（ ）。

A.个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修

材料和购房款等

B.个人住房装修贷款的具体期限在具体范围内根据借款人情况确定

C.个人住房装修贷款保证人为贷款银行认可的具有代偿能力的个人或单位，承

担连带责任

D.开办住房装修贷款业务的银行有签订特约装修公司的，借款人需与特约公司

合作才可以取得贷款

【答案】 A

24、根据《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》，对国家助学贷款

的理解，错误的是（ ）。

A.普通高校每年的借款总额原则上按全日制普通本专科学生（含高职学生）、

研究生以及第二学士学位在校生总数20％的比例、每人每年6000元的标准计

算确定

B.国家助学贷款风险补偿专项资金由财政和普通高校各承担50％

C.为鼓励银行积极开展国家助学贷款业务，按照“风险分担”原则，建立国家

助学贷款风险补偿机制

D.自学生毕业之日起即开始偿还贷款本金、4年内还清

【答案】 D

25、以下各项中，贷款利率浮动与否与其他三项不同的是（ ）

A.商用房贷款

B.有担保流动资金贷款

C.设备贷款

D.无担保流动资金贷款

【答案】 D

26、个人汽车贷款业务中，在对借款人身份、资信、经济状况和借款用途进行

调查时，下列做法错误的是（ ）。

A.调查借款人资格是否符合贷款银行要求

B.登录中国人民银行个人征信系统查询申请人的信用记录是否良好，并打印查

询结果

C.直接查询申请人银行账户的存款情况，以了解其真实收入

D.调查借款人职业和收入的稳定程度

【答案】 C

27、在个人住房贷款的审批过程中，采用单人审批时，贷款审批人直接在

（ ）上签署审批意见。

A.个人住房借款申请书

B.个人信贷业务报批材料清单

C.个人信贷业务申报审批表

D.个人住房贷款调查审查表

【答案】 C

28、银行发放个人抵押授信贷款时，确定贷款额度的原则不包括（ ）。

A.以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的

30％

B.将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，抵押率一般不超过70％

D.申请将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，如贷款银行核定的贷款额度小

于原住房抵押贷款剩余本金的，则不得转为抵押授信贷款

【答案】 A

29、根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为（ ）。

A.商业助学贷款和出国留学贷款

B.国家助学贷款和商业助学贷款

C.国家助学贷款和贫困学生生活补助

D.国家助学贷款和国家奖学金

【答案】 B

30、从银行利益出发，贷款审批人应审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及

（ ）。

A.正确性

B.经济性

C.合理性

32、在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商及楼盘项目审查时，无需审查

的是( )。

A.开发商竞争对手的资信情况

B.开发商的税务登记证明

C.项目开发的合法性

D.对项目的实地考察

【答案】 A

33、个人汽车贷款原则不包括的是（ ）。

A.设定担保

B.特定用途

C.分类管理

D.不限用途

【答案】 D

34、下列关于个人汽车贷款的贷款额度的说法中，正确的是（ ）。

A.所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的50%

B.所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70%

C.所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的80%

D.所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50%

A.个人征信系统

B.贷后档案管理

C.风险管理

D.贷后检查

【答案】 A

36、（ ）年，中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》，这标志我国个人

住房贷款真正进入快速发展时期。

A.1998

B.1995

C.2001

D.1993

【答案】 A

37、征信中心于（）正式启动了征信系统二代建设。

B.协议承诺原则

C.实贷实付原则

D.重视贷后管理原则

【答案】 B

39、个人汽车贷款期限内，借款人必须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车

辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（ ）。

A.借款人

B.担保人

C.贷款银行

D.借款人指定的对象

【答案】 C

40、我国最大的个人征信数据库为( )。

A.中华人民共和国财政部建立的个人征信系统

B.中国人民银行建立的全国个人信用信息基础数据库系统

C.中国银监会建立的个人企业基础数据库系统

D.中国银行业协会建立的个人数据库系统

【答案】 B

多选题（共20题）

1、个人贷款档案管理是指个人贷款发放后有关（ ）全过程。

A.贷款资料的收集整理、归档登记、保存

B.档案借(查)阅管理

C.档案移交及管理

D.档案的退回

E.档案的销毁

【答案】 ABCD

2、个人抵押授信贷款发放后，贷款银行应在台账中建立贷款的（ ）等指

标，记录相关数据。

A.贷款额度

B.可用贷款额度

C.有效期间

D.抵押物价值

E.抵押率

【答案】 ABCD

3、个人消费贷款包括()。

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个入消费额度贷款

D.个人医疗贷款

E.个人耐用消费品贷款

【答案】 ABCD

B.贷款调查内容的合法性

C.贷款调查内容的合理性

D.贷款调查内容的准确性

E.贷款调查内容的可靠性

【答案】 ABCD

5、个人贷款可采用的担保方式主要有（ ）。

A.抵押

B.质押

C.保证

D.留置

E.定金

【答案】 ABC

6、以下关于个人贷款的说法中，正确的有( )。

A.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等

用途的本外币贷款

B.个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分

A.对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人，确认签约的

时间

B.对采取质押担保方式的，应要求质押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合

同

C.贷款审核人在接到放款通知后，对其真实性、合法性和完整性进行审核

D.在担保条件的落实上，不得存在担保空白

E.当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人

作回单

【答案】 AD

8、网上银行营销途径包括（ ）。

A.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度

B.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理

C.利用网络广告开展形象、产品和服务的宣传

D.利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量

E.树立形象统一、功能齐全的商业银行网站

【答案】 ABCD

9、个人住房贷款中，抵押担保法律风险表现为（ ）。

A.抵押物的合法有效性

B.约定抵押物禁止转让的局限性

10、下列关于助学贷款的说法，正确的有（ ）。

A.助学贷款利率在中国人民银行规定的同期限贷款利率基础上上浮不得超过

10％

B.可利随本清，也可分次偿还

C.提前归还贷款本息的，按当期利率和约定时间计收利息

D.未按期归还的贷款本息不得收取罚息

E.各级政府和社会各界为借款人提供担保或利息补贴的，其贴息比例、贴息时

间由贷款人或借款人所在学校与贴息提供者共同商定

【答案】 B

11、银行在进行微观市场环境分析时，要分析同业竞争对手的营销策略，包括

（ ）。

A.信贷产品是否还附加其他服务

B.手续费是否可以减免

C.对手的网点设置是否有特别之处

D.是否开发了新的产品

E.是否向客户承诺贷款的利息将随着法定利率下调而降低

【答案】 ABCD

E.在资金划拨时会计凭证填制不合要求

【答案】 ABC

13、下面不属于防雷接地装置外观检查的是（ ）。

A.检查装置安装的完整性和连续性，连接应牢固、可靠

B.螺栓连接应有弹簧垫圈，焊接连接其搭接长度应符合要求

C.接地线可以直接穿过建筑物楼墙板，无需其他附属措施

D.接地线的规格应符合要求，接地线的色标应符合要求

【答案】 C

14、从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有（ ）

A.合作机构营销

B.网点机构营销

C.数字化营销

D.经纪人营销

E.大众营销

【答案】 ABC

15、对有线电视及卫星电视接收系统进行主观评价和客观测试时，应选用标准

测试点，对标准测试点的选择以下（ ）符合规范要求。

A.系统的输出端口数量小于1000时，测试点不得少于2个；系统的输出端口数

量大于等于1000时，每1000点应选取（2~3）个测试点

B.对于基于HFC或同轴传输的双向数字电视系统，主观评价的测试点数选择，

当系统的输出端口数量小于1000时，测试点不得少于2个；系统的输出端口数

量大于等于1000时，每1000点应选取1个测试点

C.对于基于HFC或同轴传输的双向数字电视系统，客观测试点的数量不应少于

系统输出端口数量的5％，测试点数不应少于20个

D.测试点应至少有一个位于系统中主干线的最后一个分配放大器之后的点

E.测试点应至少有两个位于系统中主干线的最后一个分配放大器之后的点

【答案】 ACD

16、公积金个人住房贷款实行（ ）的原则。

A.存贷结合

B.先存后贷

C.贷款担保

D.整借零还

E.先贷后存

【答案】 ABCD

17、个人征信查询管理包括（ ）。

A.授权查询

B.档案管理

C.查询记录

D.违规处罚

E.密码管理

【答案】 ABCD

18、个人信用信息中的特殊信息主要有()。

B.信用报告查询信息

C.破产记录

D.贷记卡汇总信息

E.与个人经济生活相关的法院判决

【答案】 BC

19、个人征信系统的经济功能主要体现在（ ）。

A.帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定

B.扩大信贷范围，促进经济增长

C.改善经济增长结构，促进经济可持续发展

D.推动社会信用体系建设

E.提高社会诚信水平

【答案】 ABC

20、个人贷款贷后检查的内容包括( )。